Лавочку закрыли: НБУ перестал выдавать долгосрочные кредиты

Банкам недоступны долгосрочные ресурсы Нацбанка – на фоне дефицита гривны он продолжает кредитовать их, но максимум на три месяца. В связи с этим кредитный портфель регулятора с начала года не растет и даже сократился на 300 млн грн. Банкиры хотели бы привлекать у Нацбанка ресурсы хотя бы на год, однако считают, что он откажет им из-за опасения, что эти средства пойдут на скупку иностранной валюты, пишет "КоммерсантЪ-Украина". 

Кризис ликвидности не заставил Национальный банк активизировать долгосрочное кредитование банков. В I полугодии объем задолженности кредитных учреждений сократился всего на 297 млн грн – до 60,02 млрд грн, говорится в отчете НБУ. По его данным, операций по регулированию ликвидности банков с начала года проведено на сумму 9,4 млрд грн. Все выданные регулятором кредиты были краткосрочными – максимум на 89 дней. 

Пиковыми в привлечении финансирования стали последние два месяца: если с 1 января по 23 мая НБУ выдал 2,68 млрд грн, то с 28 мая по 20 июля – 6,71 млрд грн. Долгосрочных ресурсов он не предоставляет. 

"Нацбанк проводит тендеры на рефинансирование сроком на две-три недели под 7,5%. Кредиты рефинансирования на год также можно получить через тендеры, но их пока не было. Самый длительный срок рефинансирования – три месяца",– заявлял в середине июля директор департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александр Дубихвост. 

Немногие банки получают финансирование регулятора. 

"Нацбанк может устанавливать дополнительные требования в зависимости от инструментов и сроков рефинансирования, а также вида обеспечения кредита. В результате не все желающие банки могут получить необходимые средства в нужном объеме и в срок",– говорит главный аналитик Брокбизнесбанка Александра Федыка. 

Поэтому участники рынка ждут внедрения одинакового подхода ко всем. 

"В настоящий момент на денежном рынке банки с трудом могут привлечь ресурсы длительностью более месяца. Поэтому предоставление рефинансирования на 12 месяцев, несомненно, улучшит ситуацию с банковской ликвидностью. При этом главным условием должно быть предоставление рефинансирования всем банкам на равных условиях",– считает начальник отдела анализа финансовых рынков "ИНГ Банка Украина" Александр Печерицын. 

В то же время НБУ активно скупает у кредитных учреждений ценные бумаги – с начала года его портфель ОВГЗ вырос на 5,8 млрд грн. 

"НБУ покупает или продает государственные облигации прежде всего для регулирования объема гривны в обороте. В более привилегированном положении находятся банки, которые купили государственные ценные бумаги по договоренности между Минфином, НБУ и покупателем, независимо от рынка",– отмечает аналитик Укрсоцбанка Тантели Ратувухери. 

При этом банкиры продолжают нуждаться в средствах. 

"Основным источником долгосрочных ресурсов по-прежнему остаются депозиты юридических и физических лиц. Если НБУ возобновит практику рефинансирования банков на один год и более, это окажет положительное влияние на депозитный рынок",– прогнозирует директор казначейства Банка Кредит Днепр Олег Куринной. 

"Решение проблем с ликвидностью посредством долгосрочного рефинансирования от Нацбанка зависит от объемов – нужно хотя бы по 1 млрд грн на тендер для широкого круга участников – и курсовой политики НБУ. Ведь если вся доступная гривна будет уходить на покупку валюты, то особого облегчения не последует",– поясняет начальник управления торговых и брокерских операций УкрСиббанка Николай Селехман. 

Впрочем, ситуация постепенно улучшается. 

"Депозиты физических лиц в национальной валюте в июне выросли на 2,46 млрд грн, а с начала года – на 22,1 млрд грн. Банкам есть чем замещать отсутствие предложения на рынке межбанковского кредитования. Если спекулятивное давление на курс гривны исчезнет, ликвидность системы восстановится",– уверен казначей банка "Финансы и Кредит" Александр Александров. 

Как сообщалось, в условиях дефицита средств у банков население получило хорошую возможность заработать на депозитах – 19 июля средняя ставка по розничным гривневым вкладам превысила 17% годовых. До конца лета учреждения, еще не вступившие в депозитную гонку, могут поднять ставки на 1-2%, отмечают участники рынка. 

Отметим, что за прошлый месяц население положило в украинские банки 5,3 млрд гривен, что значительно больше, чем в мае, когда финучреждения увеличили портфель вкладов на мизерные 38 млн грн, сообщили в Нацбанке. При этом банки из-за недостатка гривны продолжают повышать депозитные ставки, чтобы привлечь еще больше клиентов. 

В мае тенденция была иная. Как сообщалось, доверие населения к банковской системе снизилось. В мае общий депозитный портфель граждан вырос всего на 38 млн грн, или 0,011%, сообщили в Нацбанке, тогда как в начале года среднемесячный прирост портфеля составлял 6,55 млрд грн. Тогда участники рынка объясняли прекращение притока новых вкладов снижением курса гривны.